Сегодня множество финансовых организаций предлагают населению десятки программ кредитования, а также с выгодой вложить собственные средства в депозиты. От обилия предложений действительно кружится голова, и порой очень сложно определить, каким из предложенных продуктов действительно выгодно воспользоваться. 

На первый взгляд, с появлением банковских кредитов получить желаемое благо (приобрести квартиру или дом, сделать качественный ремонт, оплатить учебу в ВУЗе или поехать в долгожданное путешествие) стало проще.

Взяв энную сумму в кредит несложно приобрести то, на что не хватает, или попросту нереально собрать денег самому

Это удобно, но не всегда выгодно для самого заемщика. То же касается и депозитов. Заманчиво вложить средства, а по прошествию вернуть себе, получив неплохой бонус в виде накопленных процентов по вкладам. Но и здесь имеются свои подводные камни.

Какие же российские банки предлагают выгодные кредиты и депозиты? Постараемся разобраться.

Какие источники и мнения учитывались при выборе банков?

В поисках наиболее подходящих для кредитования банков мы прислушались к мнению различных финансовых экспертов, изучили рейтинги кредитных организаций, лидирующих по количеству выданных населению кредитов, просмотрели отзывы и народные рейтинги, основанные на реальных мнениях заемщиков.

По каким критериям выбирать банки для кредитования?

Кредит априори не может быть выгодным. Именно так считают многие потенциальные заемщики. Выгоден он лишь самим банкам.

Однако, при грамотном подходе, можно выбрать из нескольких вариантов займов наиболее выгодный. Речь идет о займах с честными процентными ставками, не содержащих скрытых комиссий и не снимающих деньги за наличие низкой процентной ставки.

Составляя список таких кредитных организаций, мы обратили внимание на следующие критерии:

- наличие банковской лицензии;
- период функционирования организаций;
- опыт в области кредитования;
- отзывы кредитуемых лиц;
- правдивость и прозрачность предлагаемых ставок по кредиту.

При оценивании кредитной ставки финансовых организаций мы принимали во внимание актуальную ставку Центробанка. В настоящий момент ее размер составляет 7,5%.

Рейтинг банков для выгодного кредитования

По результатам изученной информации, неоспоримыми лидерами в области кредитования стали следующие российские банки:

Промсвязьбанк.
Сбербанк России.
Home Credit Bank.
Тинькофф.
Восточный банк.

Промсвязьбанк занял лидирующее место по лучшим предложениям потребительского кредитования. Он предлагает 9,9% годовых с возможностью снижения процентной ставки на 3% в случае регулярной оплаты по кредиту в течении 3 лет.

Минимальный возраст заемщика - 18 лет. Максимально допустимая сумма кредита – 3 000 000 рублей.

Для выдачи такого займа необходимо приехать в ближайшее отделение и подготовить полный пакет документов, включая справку о размере доходов. При рассмотрении заявки по займу предпочтение отдается заемщикам с хорошей кредитной репутацией.

Сбербанк России лидирует по ипотечным займам. К примеру, размер минимальной ставки по кредиту для выдачи жилищных кредитов на покупку готовой недвижимости составляет 9,6% годовых. Однако такой вид займов предполагает страхование здоровья и жизни кредитуемого лица.

В случае отказа от оформления страховки размер ставки автоматически увеличивается на 1 п.п.

Ипотека для строящегося жилья выдается Сбербанком по ставке от 8,2% годовых. При этом без страхования ее размер увеличивается на 0,5 п.п. А при оформлении ипотеки по упрощенной версии (всего по двум документам) смело прибавляйте еще 1 п.п.

Home Credit Bank предлагает выгодные займы по паспорту под 10,9% годовых и без личного посещения офиса банка.

Максимальная сумма ссуды в таком случае составляет 1 000 000 рублей.

В случае одобрения кредитной заявки деньги поступают в день обращения прямо на карту. Кредиты наличными здесь можно получить под 7,9% годовых на срок до 5 лет.

Тинькофф – это бесспорный лидер по предоставлению потребительских займов с испорченной кредитной репутацией.

В своем сегменте он считается настоящим флагманом, так как предлагает самую хорошую ставку в виде 12% годовых.

И, наконец, Восточный банк предлагает выгодные кредиты наличными без поручителей и залога с процентной ставкой от 9,9% годовых.

Решение по займу принимается за 1 день, а кредитный лимит составляет 3 000 000 рублей.

Под залог недвижимости здесь можно взять ссуду до 30 000 000 рублей и под 8,9% годовых. Срок рассмотрения такой заявки составляет до 4-х дней.

Особенности выгодных вкладов в банках

При оценивании самых выгодных банковских предложений по вкладам мы принимали во внимание не только предлагаемые проценты, но и сроки, возможность досрочного снятия, пролонгации и прочие моменты.

Самые высокие проценты были выявлены в депозитных программах, не предполагающих пополнение, частичное снятие наличности без потерь по процентам.

Особое место здесь занимают короткие депозитные программы, сроком до 3-х месяцев. Вот только они имеют ограничение по времени вложений, что также влияет на итоговый размер получаемой прибыли.

Какие банки предлагают самые выгодные депозитные программы?

В рамках конкуренции многие кредитные организации взяли курс в сторону снижения процентных ставок по вкладам. Причем это касается не только рублевых, но и валютных депозитов.

Проведя анализ полученных данных, мы определили 5 банков, предлагающих самые «вкусные» и выгодные условия по депозитным программам в отечественной валюте.

Первое место в этом рейтинге по праву принадлежит вкладу «Доходный» Россельхозбанка. Максимальный процент по вкладу сроком до 1460 дней составляет 8,10% годовых. При этом выплата процентов осуществляется по истечению всего срока вклада. Минимальная сумма вложения – 3 000 рублей.

Второе место в нашем рейтинге по самым выгодным рублевым депозитам занимает Экспобанк с его программой «Юбилейный 25». Открывается он сроком до 1100 дней. Размер ставки – 7,7%. Минимальная сумма вложения – 100 000 рублей. Допускается пополнение. Выплаты процентов выполняются в конце срока.

Третье место достается ФорБанку с его программой «Перспектива». Размер его ставки – 7,7% на срок до 1100 дней. В первые 90 дней после оформления депозита допускается пополнение вклада. Минимальная сумма – 100 000 рублей.

На четвертую позицию мы поместили Тэмбр-Банк с его программой «Долгосрочный». Оформить такой депозит можно на срок до 1830 дней при ставке в 7,7%. При этом минимальная сумма вложения – 1 000 000 рублей.

И, наконец, замыкает пятерку самых выгодных предложений по вкладам Эс-Би-Ай банк с его депозитной программой «Максимальный доход». Минимальная сумма вложения – 50 000 рублей. А срок депозита – 367 дней.

Конечно же, каждый сам принимает решение о необходимости привлечения заемных средств и методов хранения собственных. При этом общероссийская тенденция постепенно ведет к отказу от использования кредитов. Наиболее частым остается привлечение средств при покупке недвижимости. В остальном россия, особенно молодежь, предпочитают не рассчитывать на заемные средства, а копить дедовским способом не необходимое. 

В Севастополе и Крыму ситуация с кредитованием и депозитными вкладами сильно отличается в силу особенностей финансового рынка - на полуострове работают всего три финансовые организации, а потому местные жители все чаще обращаются "на материк" за получением финансовых услуг.

При этом оформить ипотеку на недвижимость в Крыму или Севастополе в материковых банках пока не представляется возможным.

В силу этих факторов крымчане предпочитают хранить средства и кредитоваться на материке, а в случае невозможности получения необходимого (ипотека) идут в местные банки, где условия гораздо менее привлекательные, но более доступные. 

Материалы по теме